El 5to Informe de Morosidad, realizado por Equifax y el Centro de
Emprendimiento e Innovación de la Universidad del Pacífico, Emprende UP,
detalla que a diciembre 2021 el endeudamiento moroso se ha nivelado a números previos
a la aparición del COVID-19.
El 5to
Informe de Morosidad, realizado por Equifax y Emprende UP, muestra que a
diciembre 2021 el endeudamiento moroso se ha nivelado al monto previo a
la pandemia. Al año 2019 se tenía, en el
sistema financiero, una deuda morosa de 9 mil 349 millones de soles y
ahora a diciembre 2021, se tiene un total de 9
mil 620 millones de soles. Este último número representa una disminución del
27% de la deuda en comparación con diciembre del 2020, que aumentó en un 41%.
En cuanto a personas morosas, el
estudio muestra que, a diciembre 2021 se ha visto una reducción del 40% de personas con deudas vencidas, volviendo así a mantenerse como era antes del inicio de la
pandemia y cuyo porcentaje en relación al total de deudores, pasó del 10.7% en el 2019
al 9.4% para el 2021.
“Actualmente
estamos viendo cómo los números 2021 están nivelándose a los datos antes de la
pandemia. Por ejemplo, si vemos el número de personas morosas para el 2019
teníamos un total de 780 mil y para diciembre del año pasado tenemos 657 mil,
en el sistema financiero. Esto tiene que ver con el proceso de reactivación
económica y la apertura de aforos y levantamiento de restricciones en todos los
sectores” comenta Sergio Soto, Gerente de Desarrollo de Negocios de Equifax.
Deuda y personas morosas en el Sistema NO Financiero
Durante el 2020 hubo una disminución
de la deuda morosa del 11% con respecto al 2019 en instituciones que no forman
parte del sistema financiero y la cual se ha mantenido hasta finales del año
pasado. De esta manera, a diciembre del 2019 se cerró el año con un total 22 mil 855 millones de soles y para diciembre 2020 se contó con
una deuda morosa de 20 mil 327 millones
de soles.
“Las empresas que no pertenecen al
sistema financiero como colegios, universidades, empresas de venta directa o
cualquier empresa que brinda algún servicio o producto al crédito paró su actividad
comercial durante la pandemia. Por ello, consideramos que la deuda mora también
se redujo durante el 2020”, comenta Javier Salinas, director del Centro de
Emprendimiento e Innovación de la Universidad del Pacífico (Emprende UP).
Asimismo, a nivel de personas
morosas también se evidencia una reducción del 20% durante el 2020 con 6 millones
de personas en comparación con las 7 millones
de personas morosas del año pasado.
Deuda morosa por tipo de crédito
El informe Equifax y
Emprende UP indica que, a diciembre del 2019 el 17%
de la deuda morosa del sistema financiero era de tarjeta de crédito, en el 2020
fue de 25% y para el 2021 representa apenas un 7%. Esto se puede ver reflejado
en la reducción de la colocación de tarjetas pasando de 5 mil 738 para el 2019
a 4 mil 618 para diciembre del año pasado.
“Esto sucede porque hay un impacto directo de la pandemia en el sistema financiero. Al haber menos empleo, existe un riesgo de impago de deudas, y, por tanto, los bancos tomaron medidas como limpiar carteras y cancelar tarjetas de crédito”, agrega Soto.
Deuda
morosa por zona geográfica
A diciembre del 2021, Lima sigue siendo el
departamento que tiene el mayor monto de deuda morosa con un total de 3 mil 411
millones de soles, lo que equivale a 844 mil personas morosas. Le sigue
Amazonas con una deuda de 2 mil 571 millones de soles con un total de 242 mil
personas y Cajamarca con un total de 2 mil 201 millones de soles lo que se
refleja en 393 mil personas morosas.
Sin embargo, el informe muestra que
el departamento de Amazonas ocupa el primer lugar en deuda morosa por habitante (S/. 3 119 soles) lo que significa
que un 29% de
la población está endeudada. Seguido de Cajamarca con una deuda de S/. 1583 soles (28% de
morosos en esta ciudad)
A nivel de distritos la deuda morosa
más alta se encuentra en el distrito de San Juan de Miraflores con un total de
682 millones 385 mil soles. En segundo lugar, está el distrito de San Martín de
Porres con una deuda de 265 millones 861 mil soles y en tercer lugar el
distrito de San Juan de Lurigancho con un total de 123 millones 336 mil soles.
Sin embargo, es este último distrito quien ocupa el primer lugar a nivel de
deuda morosa por habitante con un total de 2 mil 585 equivalente al 30% de la
población morosa.
Reprogramaciones de créditos
En septiembre del 2020 el 42% de la
población reprogramó sus créditos con un monto total de 80 millones 496 mil
soles y para diciembre 2021 solo el 6% de la población optó por reprogramar sus
deudas y cuyo monto asciende a 19 millones 16 mil soles. Por otro lado, del
total de créditos reprogramados para septiembre del 2020, el 13% cayó en
morosidad y en diciembre 2021 del total que reprogramó
sus deudas, el
34% cayó en morosidad.
Finalmente, desde Equifax y Emprende UP consideran necesario continuar
con el monitoreo constante de los indicadores de morosidad de los diferentes
sectores de nuestra economía a fin de tomar decisiones informadas.
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